Archív kategórií: Nebankové pôžičky

Nebankové pôžičky na zmenku

Nebankové spoločnosti sa špecializujú na poskytovanie pôžičiek klientom, ktorí nemôžu požiadať o úver v bankách alebo už boli v nich odmietnutí. Takýto klienti sú zvyčajne vysoko rizikoví. To je aj dôvod, prečo banky takýmto ľuďom odmietajú poskytnúť pôžičky. Zmenka je jedna z možností pre nebonitných žiadateľov, ako dostať k úver. Pre nebankovú spoločnosť je zmenka výhodná, pretože riziko poskytovania pôžičky na zmenku je relatívne nízke.

Zmenka je cenný papier, ktorý je upravovaný viac ako 60 rokov starým Zákonom  o zmenkách a šekoch č. 191/1950 Zb. Tento zákon presne definuje zmenku a vymedzuje jej náležitosti, ktoré ju robia platnou. Zmenka musí nevyhnutne obsahovať dátum a miesto vystavenia, dátum splatnosti, meno vystavovateľa a meno, komu budú peniaze vyplatené. Zmenka musí takisto obsahovať bezpodmienečný záväzok k vyplateniu určitej sumy. Dôležité je to, že v listine musí byť uvedené slovo „zmenka“. To, že sa jedná o zmenku, musí byť uvedené v samotnom texte zmenky, nie iba v nadpise.

Zmenka je obchodovateľný cenný papier. To znamená, že ho možno previesť na tretiu osobu. Tento akt však musí byť potvrdený notárom.

(viac…)

Vložil Nebankové pôžičky, Nebankové spoločnosti, Úvery na zmenku | Štítek , , | Zanechať komentár

Pôžička bez registra

Banky sú tradičný a najväčší poskytovateľ úverov. Banky na poskytovaní úverov potrebujú zarobiť peniaze a preto sa snažia minimalizovať riziko spojené s poskytovaním pôžičiek. Banky preferujú bonitných klientov, teda subjekty, u ktorých existujú rozumný predpoklad, že pôžičku splatia. Rizikových klientov banky spravidla odmietajú. Medzi najrizikovejších žiadateľov o úvery patria ľudia, ktorí v minulosti už mali problémy so splácaním úverov alebo dokonca nejaký nesplatili.

S rozvojom informačných technológií sa stal proces odhaľovania ľudí, ktorí majú zlú históriu splácania úverov ďaleko jednoduchším. V súčasnosti na Slovensku existujú dva registre dlžníkov. Centrálny register dlžníkov Slovenskej republiky (CERD) je súčasťou nadnárodného registra neplatičov. Tento register združuje nielen krajiny EÚ, ale aj USA a mnohé ďalšie krajiny. Banky ďalej vytvorili Spoločný register bankových informácií (SRBI).
(viac…)

Vložil Nebankové pôžičky, Nebankové spoločnosti | Štítek , | Zanechať komentár

Pôžička na splatenie úverov

Počas splácania úveru alebo viacerých úverov sa môže situácia človeka zmeniť a to často aj výrazne. Táto zmena môže byť pozitívna, ale aj negatívna. Obe zmeny, pokiaľ sú dostatočne výrazne, však menia pozíciu človeka na trhu s bankovými produktmi.

Pokiaľ dlžník stratí zamestnanie alebo iným spôsobom príde o časť svojich príjmov, môže mať problémy so splácaním úverov. Túto situáciu je možné vyriešiť pomocou pôžičky na splatenie úverov. Ide o formu refinancovania úveru. Princíp je veľmi jednoduchý. Dlžník si zníži mesačné splátky predĺžením splatnosti úveru. Celkovo môže na tom niečo stratiť, ale vďaka takémuto refinancovaniu úveru vyrieši svoje akútne problémy.

Podobne možno postupovať v prípade, že situácia dlžníka sa zmenila v pozitívnom zmysle. Dlžník bol kariérne povýšený, získal lepší plat alebo iným spôsobom sa zvýšil jeho mesačný príjem. Vďaka tejto zmene sa dlžník stal menej rizikovým, ako bol v čase, keď žiadal o úver. Teda úroky, čo každoročne platí za úver, sú pre neho nespravodlivé a nevýhodné. (viac…)

Vložil Nebankové pôžičky, Nebankové spoločnosti, Pôžičky online | Štítek , | Zanechať komentár

Pôzičky na zmenku

Pôžičky na zmenku patria k neštandardným typom pôžičiek ponúkaným na slovenskom trhu. Pre bežných ľudí tento typ pôžičky poskytujú iba nebankové subjekty. Tieto spoločnosti sa špecializujú na klientov, ktorí  z rôznych dôvodov nemôžu žiadať o pôžičku v bankách alebo boli bankami odmietnutí.  Pôžičky na  zmenku sú veľmi dobrým spôsobom, ako takýmto klientom vyhovieť bez toho, aby sa nebanková spoločnosť vystavovala veľkému riziku nesplatenia pôžičky.

Zmenka je cenný papier v listinnej forme. Veľkou výhodou zmenky je fakt, že ju môže vystaviť ktokoľvek. Na spísanie zmenky stačí akýkoľvek papier. Zmenka nepotrebuje predtlačenú formu. Aby však bola platná, tak musí obsahovať náležitosti, ktoré sú dané Zákonom  o zmenkách a šekoch č. 191/1950 Zb.  Tento zákon vyžaduje, aby zmenka mala vo vlastnom texte spomenuté slovo „zmenka“, text musí ďalej obsahovať bezpodmienečný záväzok k zaplateniu dlžnej sumy, meno platiteľa a meno, komu bude zmenka vyplatená; miesto vystavenie a vyplatenia zmenky a dátum vystavenia zmenky.

Zo zmenkami možno voľne obchodovať, takže je možné previesť práva zmenky na tretiu osobu. Toto však musí byť riadne notársky overené, inak je zmenka neplatná.

Nevýhodou zmenky pre dlžníka je skutočnosť, že zmenka je veľmi dobre vymáhateľná. Pokiaľ nie je zmenka vyplatená v dohodnutých podmienkach, súd nariadi exekúciu. Nebankové spoločnosti väčšinou vyžadujú dodatočné ručenie, avšak pôžičku je možné získať aj bez neho. Úroková miera je však pomerne vysoká.

Výhody pre dlžníka

  • Zmenkou je možné ručiť aj v stave insolvencie
  • Pohodlnosť a jednoduchosť vystavenia

Nevýhody pre dlžníka

  • Veriteľ môže predať zmenku tretej strane, napríklad firme špecializujúcej sa na vymáhanie zmeniek
  • Jednoduchosť vymáhanie zmeniek
  • Možnosť exekúcie majetku v prípade nevyplatenia zmenky
Vložil Nebankové pôžičky, Pôžičky cez internet, Pôžičky online | Štítek , | Zanechať komentár

Pôžičky pre dôchodcov

Aj u dôchodcov sa vyskytujú nečakané situácie, ktoré je potrebné  riešiť finančným úverom. Mnoho dôchodcov sa obáva, že ako ľudia bez zamestnania nemajú šancu dostať pôžičku. Opak je však pravdou.

Pôžičky pre dôchodcov poskytujú banky ako aj nebankové spoločnosti. Hoci sa to na prvý pohľad nemusí zdať zrejmé, dôchodca je relatívne bonitný klient. Ak má dôchodca priznaný dostatočne vysoký starobný dôchodok, tak mu banka s radosťou úver poskytne. Dôchodok je štátom garantovaná pravidelná platba. Zamestnanec môže stratiť prácu, dôchodca však nemôže prísť o svoj dôchodok. Jediným riziko pre poskytovateľa úveru je vyššie riziko úmrtia  u starších ľudí. Banky sa však s tým vedia vyrovnať. Jednak môžu stanoviť vekový limit pre žiadateľov o pôžičky alebo môžu vyžadovať špeciálne poistenie takejto pôžičky.

Banky aj nebankové spoločnosti v zásade nerobia žiadne rozdiely medzi zamestnancami a dôchodcami. Potvrdenie o výške priznaného starobného dôchodku sa vyrovná potvrdeniu o príjme od zamestnávateľa.

Pri žiadosti o pôžičku môžu dôchodcovia využiť aj možnosť ručenia nehnuteľnosťou. Táto forma ručenia je pre poskytovateľov úverov veľmi výhodná a ochotne poskytujú pôžičky voči založeniu nehnuteľnosti. Banky prezentujú tento typ pôžičky pod názvom americká hypotéka. Nebankové spoločnosti používajú trochu iné termíny. Príkladom je napríklad – pôžička založená nehnuteľnosťou alebo pôžička so zábezpekou.

Pri využívaní nehnuteľnosti ako ručenia za pôžičku je vždy lepšie sa obrátiť na banku. Nebankové spoločnosti sú v tomto smere nielen drahé, ale aj rizikové. Nebankové spoločnosti sú známe svojimi postupmi, ktoré často končia neželanými exekúciami.

Vložil Nebankové pôžičky, Nebankové spoločnosti, Pôžičky rýchlo | Štítek , , | Zanechať komentár

Pôžičky pre nezamestnaných bez ručenia

Pri žiadostiach o pôžičky seriózne inštitúcie, akými banky určite sú, hodnotia v prvom rade rizikovosť žiadateľa. Banky sa snažia odhadnúť pravdepodobnosť nesplatenia pôžičky. Určité riziko spojené s úverom si dokážu kompenzovať zvýšenou úrokovou mierou, avšak aj pri riziku existuje hranica, ktorú banky nechcú prekročiť. Banky sa snažia si zachovať svoj relatívne dobrý imidž medzi ľuďmi.

Nezamestnaní ľudia sú skupinou obyvateľstva, ktorým je veľmi zložité poskytovať úvery. Bez pravidelného príjmu je ťažké od nich očakávať splácanie pôžičky. Na trhu sú však produkty pre nezamestnaných, pri ktorých je však požadované ručenie nehnuteľnosťou.

Získať úver bez ručenia v stave nezamestnanosti je extrémne zložité. Banky sa s takýmto žiadateľom nebudú ani rozprávať. Šanca však existuje u nebankových spoločností. Tu je však  nutné očákávať rôzne nástrahy, ktorými nebankové subjekty oplývajú a radi ich voči klientovi aj použijú.

Nebankové spoločnosti na rozdiel od bánk dokážu niesť ďaleko väčšie riziká spojené s úvermi. Avšak samozrejme nie zadarmo. Riziko je kompenzované vo forme zvýšených úrokov. Ich výška často dosahuje v celoročnom vyjadrení závratné hodnoty. Toho si však je málo klientov týchto spoločností vedomých, pretože pôžičky pre nezamestnaných bez ručenia sa poskytujú najmä na kratšie obdobia, ako je jeden rok. V mesačnom vyjadrení úrok nemusí pôsobiť závratne.

Tento typ pôžičiek je veľmi nevýhodný. Mal by sa využívať iba v prípadoch nevyhnutnosti. Pred požiadaním o takýto úver je dobré zvážiť rôzne ďalšie možnosti pôžičiek, ako sú napríklad záložne, rodina, kamaráti a podobne.

Vložil Nebankové pôžičky, Nebankové spoločnosti, Pôžičky online | Štítek , | Zanechať komentár

Pôžičky pre ženy na materskej

Narodenie dieťaťa so sebou prináša jednorazové výdavky, ktoré nie každý môže alebo chce financovať v hotovosti. Veľmi pohodlné je využiť pôžičku a takto rozložiť náklady na nákup nevyhnutného vybavenia na dlhšie obdobie.

Pôžičky pre ženy na materskej dovolenke poskytujú bankové aj nebankové spoločnosti. V skutočnosti neexistuje nič také ako pôžička pre ženy na materskej. Tento typ pôžičky je poskytovaný ako bežný bezúčelový spotrebný úver.

Pre banky pri posudzovaní žiadosti o pôžičku je dôležitý príjem žiadateľa a ručenie. Banky nerobia rozdiel medzi druhmi príjmov. Príjem zo zamestnania, dôchodok, materská sú rovnocenné. Čo je dôležité je ich výška.  Pre ženy na materskej existuje aj možnosť ručiť nehnuteľnosťou. V takomto prípade je možné získať veľmi prijateľnú úrokovú mieru, pretože z tohto typu úveru plynie bankám  veľmi nízke riziko.

Výška priznanej materskej je kľúčová v žiadosti o úver. Nie je to však jediný údaj, ktorý banky berú do úvahy pri stanovovaní výšky úrokovej miery. Banky ďalej berú do úvahy aj počet členov domácnosti, príjem ostatných členov domácnosti a mesačné záväzky domácnosti. Žiadateľky v manželskom zväzku majú výhodu oproti slobodným matkám.

Nebankové spoločnosti takisto poskytujú pôžičky pre ženy na materskej. Ich výhodou oproti klasickým bankám je hlavne rýchlosť vybavenia žiadosti. Často je možné čerpať peniaze v priebehu niekoľkých hodín. Na rozdiel od bánk niekedy ani nie je  potrebné dokladovať výšku materskej. Avšak úrokové miery u nebankových spoločností sú podstatne vyššie, ako tomu je u bánk. Ich výhodnosť je teda minimálne sporná.

Vložil Nebankové pôžičky, Nebankové spoločnosti, Pôžičky cez internet | Štítek , , | Zanechať komentár

Rýchla pôžička bez dokladovania príjmu

Pre pridelenie pôžičky je spravidla vyžadované dokladovanie príjmu. To je možné vykonať rôznymi spôsobmi. Bežne sú akceptované aj výpisy z účtov, ktoré dokazujú pravidelný príjem.

Niektorí ľudia však nechcú alebo nemôžu dokladovať príjem. Takáto situácia nastáva napríklad po strate zamestnania, kedy ľudia potrebujú preklenúť zložité obdobie v živote pomocou úveru.

Pôžičky bez dokladovania príjmu poskytujú banky aj nebankové spoločnosti. V rýchlosti poskytnutia takýchto pôžičiek jednoznačne víťazia nebankové spoločnosti. Rýchlosť a absencia nutnosti dokladovanie príjmu však neprichádza zadarmo.

Rýchle pôžičky bez dokladovania príjmu sú spravidla zabezpečované nehnuteľnosťou. De facto ide o americké hypotéky, teda o spotrebné úvery zabezpečené nehnuteľnosťou. Tento typ zábezpeky je veľmi kvalitný, to  umožňuje bankám a nebankovým spoločnostiam zaťažiť pôžičky omnoho nižšími úrokovými mierami. Stále sú však tieto úroky vyššie, ako tomu je pri klasických hypotékach s dokladovaním príjmu. Veritelia si takto kompenzujú zvýšené riziko takéhoto úveru. Výška čerpaného úveru je tiež nižšia ako u bežných hypoték. Zvyčajne dosahuje iba 50 percent ceny nehnuteľnosti. Banky si zvyčajne za zrýchlené vybavenie takéhoto úveru účtujú malý poplatok.

Nebankové spoločnosti poskytujú rýchle pôžičky bez dokladovania príjmu aj bez nutnosti ručiť nehnuteľnosťou. Väčšinou sú to drobné pôžičky s krátkou dobou splatnosti. Ľudia ich využívajú najmä na preklenutie dočasného nedostatku peňazí napríklad pár dní pred výplatou. Veľkou výhodou týchto pôžičiek je rýchlosť. O pôžičku je možné požiadať aj online alebo pomocou sms správy. Peniaze môžu byť pripísané na účet alebo vyplatené v hotovosti v priebehu niekoľkých hodín. Veľkou nevýhodou takýchto pôžičiek sú však úrokové miery a celkové náklady na ne. Tu je potrebné si dávať zvýšený pozor.

Výhody rýchlej pôžičky bez dokladovania príjmu

  • Rýchlosť
  • Pohodlnosť

Nevýhody rýchlej pôžičky bez dokladovania príjmu

  • Vysoká úroková miera
  • Možnosť skrytých poplatkov

Často neseriózny poskytovatelia takýchto pôžičiek

Vložil Nebankové pôžičky, Pôžičky rýchlo | Štítek , , | Zanechať komentár

Triangel pôžička

Triangel je  najväčšia slovenská spoločnosť venujúca sa katalógovému predaju. Vznikla v roku 1996 a pomerne rýchlo sa jej podarilo ovládnuť slovenský trh a dlhodobo mu dominovať. Neskôr bola začlenená do Consumer Finance Holding, a.s, ktorá je 100 percentnou dcérskou spoločnosťou VÚB, a.s. Táto druhá najväčšia banka na Slovensku  je členom medzinárodnej bankovej skupiny Intesa Sanpaolo.

Triangel patrí pod VÚB, avšak pôsobí ako nebanková spoločnosť. To znamená, že sa naň nevzťahujú zákony regulujúce banky a takisto nepodlieha prísnej kontrole zo strany Národnej banky SR. Napriek tomu, Triangel možno považovať za dôveryhodnú nebankovú spoločnosť.

Spoločnosť Triangel sa venuje katalógovému predaju. V ponuke spoločnosti nájdeme domácu elektroniku, počítače, domáce spotrebiče, hračky, športové potreby, nábytok a podobne. Pri kúpe tovaru cez Triangel si klient zvolí dĺžku splácania a po podpise zmluvy mu je tovar doručený.

V portfóliu služieb Trianglu však nenájdeme pôžičky. Teda aspoň nie je priamo. Do Consumer Finance Holding, a.s. patrí aj Slovenská požičovňa. Táto spoločnosť sa venuje poskytovaniu hotovostných pôžičiek.

Na Slovensku však existuje niekoľko nebankových spoločností, ktoré poskytujú tzv. triangel pôžičky. Tento názov má najmä marketingový význam, pretože triangel je zabehnutá dobre známa značka. Tieto nebankové spoločnosti poskytujú pôžičky pre klientov Trianglu, ktorí sa preukazujú svojimi Triangel kartami. Táto karta je pridelená každému zákazníkovi Trianglu po uhradení prvých štyroch splátok. Pre nebankové spoločnosti klienti s Triangel kartami predstavujú nižšie riziko ako bežní klienti bez týchto kariet.

Vložil Nebankové pôžičky, Pôžičky rýchlo | Štítek , | Zanechať komentár

Úver bez dokladovania príjmu

Banky sa snažia pri poskytovaní úverov vyvarovať klientov, u ktorých existuje rozumný predpoklad, že v budúcnosti nebudú schopní splácať úver. Banky majú radi bonitných klientov, teda klientov s dostatočne vysokým príjmom, u ktorých je nízka šanca, že o tento príjem v dohľadnom čase prídu.

Banky sledujú predovšetkým riziko spojené s klientom. Zvýšené riziko si kompenzujú zvýšenou úrokovou mieru. Aj to iba do určitej miery. Vždy existuje riziko, ktoré banka už nie je ochotná niesť ani za cenu vysokých úrokov.

Pravidelný príjem je základný predpoklad pre poskytnutie pôžičky. Príjem nemusí byť iba zo zamestnaneckého vzťahu. Banky akceptujú aj dôchodky či príjmy z podnikateľskej činnosti. Stačí iba predložiť históriu bankového účtu, ktorý takéto príjmy dokazuje.

Niektorí žiadatelia o úvery však nemôžu alebo nechcú dokladovať pravidelný príjem. Banky, ale aj nebankové spoločnosti, dokážu túto situáciu vyriešiť, hoci nie vždy rovnako.

Hlavne banky poskytujú úvery bez dokladovania príjmu, ktoré sú zabezpečené nehnuteľnosťou. Od klienta nevyžadujú potvrdenie o príjme, stačí iba čestné vyhlásenie, že klient je schopný dlhodobo splácať úver. Tento druh úveru oproti klasickej hypotéke sa líši úrokovou mierou. Takto si banky kompenzujú zvýšené riziko. Takisto výška úveru dosahuje menšie percento ceny nehnuteľnosti, ako tomu je pri bežných hypotékach.

Nebankové spoločnosti tiež poskytujú hypotekárne úvery bez dokladovania príjmov. Na rozdiel od bánk však poskytujú aj bežné spotrebné úvery bez dokladovania príjmu. Tieto úvery sú však poskytované do výrazne limitovanej výšky a úrokové miery, ktorými sú tieto úvery zaťažené, sú veľmi vysoké.

Vložil Nebankové pôžičky, Úvery na zmenku | Štítek , , | Zanechať komentár