Nebankové pôžičky na zmenku

Nebankové spoločnosti sa špecializujú na poskytovanie pôžičiek klientom, ktorí nemôžu požiadať o úver v bankách alebo už boli v nich odmietnutí. Takýto klienti sú zvyčajne vysoko rizikoví. To je aj dôvod, prečo banky takýmto ľuďom odmietajú poskytnúť pôžičky. Zmenka je jedna z možností pre nebonitných žiadateľov, ako dostať k úver. Pre nebankovú spoločnosť je zmenka výhodná, pretože riziko poskytovania pôžičky na zmenku je relatívne nízke.

Zmenka je cenný papier, ktorý je upravovaný viac ako 60 rokov starým Zákonom  o zmenkách a šekoch č. 191/1950 Zb. Tento zákon presne definuje zmenku a vymedzuje jej náležitosti, ktoré ju robia platnou. Zmenka musí nevyhnutne obsahovať dátum a miesto vystavenia, dátum splatnosti, meno vystavovateľa a meno, komu budú peniaze vyplatené. Zmenka musí takisto obsahovať bezpodmienečný záväzok k vyplateniu určitej sumy. Dôležité je to, že v listine musí byť uvedené slovo „zmenka“. To, že sa jedná o zmenku, musí byť uvedené v samotnom texte zmenky, nie iba v nadpise.

Zmenka je obchodovateľný cenný papier. To znamená, že ho možno previesť na tretiu osobu. Tento akt však musí byť potvrdený notárom.

Pokračovať v čítaní

Vložil Nebankové pôžičky, Nebankové spoločnosti, Úvery na zmenku | Štítek , , | Zanechať komentár

Konsolidácia dlhov

Pri konsolidácii dlhov sa využíva nový úver na splatenie jedného alebo mnohých starých úverov. Konsolidácia úverov sa deje za účelom zníženia mesačnej splátky, zníženia úrokovej miery, zabezpečenia fixného úročenia po určitú dobu alebo z dôvodu pohodlnosti splácania jedného úveru oproti obsluhovaniu niekoľkých pôžičiek od viacerých spoločností.

V živote človeka okrem príjemných zmien sa z času na čas prihodia aj nečakané negatívne udalosti. Typickým príkladom takejto udalosti, ktorá má výrazný vplyv na finančnú situáciu jednotlivca, je strata zamestnania. Takáto udalosť neraz zasiahne človeka nepripraveného. Psychológovia už dávno dokázali, že človek má sklon k prehliadaniu možných rizík. Táto prirodzená vlastnosť ľudí sa plne prejavuje aj na trhu s pôžičkami. V dobrých časoch často nemyslíme na možnosť, že to nemusí trvať večne. Ľudia nepočítajú s tým, že by mohli stratiť zamestnanie. Zadlžujú sa často bez hlbšieho uvažovania a finančného plánovania. Problematický úver sa rieši novým úverom. Takto sa dlžník postupne dostáva do problémov, pokiaľ sa jeho finančná situácia nezlepší.

Konsolidácia dlhov je často poslednou možnosťou, ako riešiť splácanie pôžičiek. Konsolidovať je možné všetky typy úverov – bankové spotrebné úvery, hypotéky, pôžičky od nebankových spoločností. Najlepší spôsob konsolidácie dlhov je snaha o dohodu s veriteľom. Najmä v časoch krízy mnohí veritelia majú pochopenie pre problémy dlžníkov. Nezaistené spotrebné úvery možno zmeniť na úvery, ktoré sú zabezpečené nehnuteľnosťou.
Pokračovať v čítaní

Vložil Konsolidácia úveru, Pôžičky online, Úvery na zmenku | Štítek , , | Zanechať komentár

Pôžička bez registra

Banky sú tradičný a najväčší poskytovateľ úverov. Banky na poskytovaní úverov potrebujú zarobiť peniaze a preto sa snažia minimalizovať riziko spojené s poskytovaním pôžičiek. Banky preferujú bonitných klientov, teda subjekty, u ktorých existujú rozumný predpoklad, že pôžičku splatia. Rizikových klientov banky spravidla odmietajú. Medzi najrizikovejších žiadateľov o úvery patria ľudia, ktorí v minulosti už mali problémy so splácaním úverov alebo dokonca nejaký nesplatili.

S rozvojom informačných technológií sa stal proces odhaľovania ľudí, ktorí majú zlú históriu splácania úverov ďaleko jednoduchším. V súčasnosti na Slovensku existujú dva registre dlžníkov. Centrálny register dlžníkov Slovenskej republiky (CERD) je súčasťou nadnárodného registra neplatičov. Tento register združuje nielen krajiny EÚ, ale aj USA a mnohé ďalšie krajiny. Banky ďalej vytvorili Spoločný register bankových informácií (SRBI).
Pokračovať v čítaní

Vložil Nebankové pôžičky, Nebankové spoločnosti | Štítek , | Zanechať komentár

Pôžička na splatenie úverov

Počas splácania úveru alebo viacerých úverov sa môže situácia človeka zmeniť a to často aj výrazne. Táto zmena môže byť pozitívna, ale aj negatívna. Obe zmeny, pokiaľ sú dostatočne výrazne, však menia pozíciu človeka na trhu s bankovými produktmi.

Pokiaľ dlžník stratí zamestnanie alebo iným spôsobom príde o časť svojich príjmov, môže mať problémy so splácaním úverov. Túto situáciu je možné vyriešiť pomocou pôžičky na splatenie úverov. Ide o formu refinancovania úveru. Princíp je veľmi jednoduchý. Dlžník si zníži mesačné splátky predĺžením splatnosti úveru. Celkovo môže na tom niečo stratiť, ale vďaka takémuto refinancovaniu úveru vyrieši svoje akútne problémy.

Podobne možno postupovať v prípade, že situácia dlžníka sa zmenila v pozitívnom zmysle. Dlžník bol kariérne povýšený, získal lepší plat alebo iným spôsobom sa zvýšil jeho mesačný príjem. Vďaka tejto zmene sa dlžník stal menej rizikovým, ako bol v čase, keď žiadal o úver. Teda úroky, čo každoročne platí za úver, sú pre neho nespravodlivé a nevýhodné. Pokračovať v čítaní

Vložil Nebankové pôžičky, Nebankové spoločnosti, Pôžičky online | Štítek , | Zanechať komentár

Konsolidácia úverov

Konsolidácia úverov je zameraná na zníženie mesačných splátok úveru alebo viacerých úverov. K samotnej konsolidácii dochádza využitím nového úveru, ktorým sú splatené staré úvery. Konsolidácia úverov sa využíva aj za účelom zníženia úrokovej miery či fixácie úrokovej miery na určité obdobie.

Dlžníci sú nútení pristúpiť ku konsolidácii úverov v momente, keď nie sú schopní splácať mesačné náklady na tieto pôžičky. K takejto situácii môže prísť po nečakaných udalostiach v živote, ako je napríklad strata zamestnania. S takouto situáciou je však potrebné počítať a odporúča sa vytvárať si  finančnú rezervu pre nečakané udalosti v živote.

Pred konsolidáciou úverov formou nového úveru je vhodné požiadať veriteľa o zmenu podmienok splácania úveru či úverov. Hlavne počas krízy sú banky k takýmto žiadostiam ústretové. Banky môžu dočasne zmeniť splátkový kalendár prípadne predĺžiť dobu splatnosti, čím sa znížia mesačné splátky.

Nebankové spoločnosti bežne inzerujú svoje produkty ako konsolidácie úverov či pôžičiek. Výhodnosť týchto produktov je často problematická. Nebankové spoločnosti sú známe tým, že etické správanie nepatrí k ich cnostiach. Mnoho ľudí sa už vďaka ním dostalo do vážnych finančných problémov.

V poslednom čase sa na trhu začali objavovať tzv. konsolidačné agentúry. Tieto spoločnosti ponúkajú nádej extrémne zadlženým ľuďom. Často nie veľmi čestným spôsobom. Klientovi ponúknu zníženie mesačných splátok. To je veľmi lákavé a je to presne to, čo zadlžení ľudia hľadajú. Problémom je fakt, že tieto spoločnosti nepreberajú na seba záväzky dlžníka. Podľa občianskeho zákonníka ani nie je možné presunúť dlh na tretiu osobu bez súhlasu veriteľa. Konsolidačné agentúry iba získavajú od klienta mandát na komunikáciu s veriteľmi. Tí však spravidla odmietajú znižovanie mesačných splátok týmto spôsobom.

Vložil Konsolidácia úveru, Úvery na zmenku | Štítek , | Zanechať komentár

Pôzičky na zmenku

Pôžičky na zmenku patria k neštandardným typom pôžičiek ponúkaným na slovenskom trhu. Pre bežných ľudí tento typ pôžičky poskytujú iba nebankové subjekty. Tieto spoločnosti sa špecializujú na klientov, ktorí  z rôznych dôvodov nemôžu žiadať o pôžičku v bankách alebo boli bankami odmietnutí.  Pôžičky na  zmenku sú veľmi dobrým spôsobom, ako takýmto klientom vyhovieť bez toho, aby sa nebanková spoločnosť vystavovala veľkému riziku nesplatenia pôžičky.

Zmenka je cenný papier v listinnej forme. Veľkou výhodou zmenky je fakt, že ju môže vystaviť ktokoľvek. Na spísanie zmenky stačí akýkoľvek papier. Zmenka nepotrebuje predtlačenú formu. Aby však bola platná, tak musí obsahovať náležitosti, ktoré sú dané Zákonom  o zmenkách a šekoch č. 191/1950 Zb.  Tento zákon vyžaduje, aby zmenka mala vo vlastnom texte spomenuté slovo „zmenka“, text musí ďalej obsahovať bezpodmienečný záväzok k zaplateniu dlžnej sumy, meno platiteľa a meno, komu bude zmenka vyplatená; miesto vystavenie a vyplatenia zmenky a dátum vystavenia zmenky.

Zo zmenkami možno voľne obchodovať, takže je možné previesť práva zmenky na tretiu osobu. Toto však musí byť riadne notársky overené, inak je zmenka neplatná.

Nevýhodou zmenky pre dlžníka je skutočnosť, že zmenka je veľmi dobre vymáhateľná. Pokiaľ nie je zmenka vyplatená v dohodnutých podmienkach, súd nariadi exekúciu. Nebankové spoločnosti väčšinou vyžadujú dodatočné ručenie, avšak pôžičku je možné získať aj bez neho. Úroková miera je však pomerne vysoká.

Výhody pre dlžníka

  • Zmenkou je možné ručiť aj v stave insolvencie
  • Pohodlnosť a jednoduchosť vystavenia

Nevýhody pre dlžníka

  • Veriteľ môže predať zmenku tretej strane, napríklad firme špecializujúcej sa na vymáhanie zmeniek
  • Jednoduchosť vymáhanie zmeniek
  • Možnosť exekúcie majetku v prípade nevyplatenia zmenky
Vložil Nebankové pôžičky, Pôžičky cez internet, Pôžičky online | Štítek , | Zanechať komentár

Pôžičky pre dôchodcov

Aj u dôchodcov sa vyskytujú nečakané situácie, ktoré je potrebné  riešiť finančným úverom. Mnoho dôchodcov sa obáva, že ako ľudia bez zamestnania nemajú šancu dostať pôžičku. Opak je však pravdou.

Pôžičky pre dôchodcov poskytujú banky ako aj nebankové spoločnosti. Hoci sa to na prvý pohľad nemusí zdať zrejmé, dôchodca je relatívne bonitný klient. Ak má dôchodca priznaný dostatočne vysoký starobný dôchodok, tak mu banka s radosťou úver poskytne. Dôchodok je štátom garantovaná pravidelná platba. Zamestnanec môže stratiť prácu, dôchodca však nemôže prísť o svoj dôchodok. Jediným riziko pre poskytovateľa úveru je vyššie riziko úmrtia  u starších ľudí. Banky sa však s tým vedia vyrovnať. Jednak môžu stanoviť vekový limit pre žiadateľov o pôžičky alebo môžu vyžadovať špeciálne poistenie takejto pôžičky.

Banky aj nebankové spoločnosti v zásade nerobia žiadne rozdiely medzi zamestnancami a dôchodcami. Potvrdenie o výške priznaného starobného dôchodku sa vyrovná potvrdeniu o príjme od zamestnávateľa.

Pri žiadosti o pôžičku môžu dôchodcovia využiť aj možnosť ručenia nehnuteľnosťou. Táto forma ručenia je pre poskytovateľov úverov veľmi výhodná a ochotne poskytujú pôžičky voči založeniu nehnuteľnosti. Banky prezentujú tento typ pôžičky pod názvom americká hypotéka. Nebankové spoločnosti používajú trochu iné termíny. Príkladom je napríklad – pôžička založená nehnuteľnosťou alebo pôžička so zábezpekou.

Pri využívaní nehnuteľnosti ako ručenia za pôžičku je vždy lepšie sa obrátiť na banku. Nebankové spoločnosti sú v tomto smere nielen drahé, ale aj rizikové. Nebankové spoločnosti sú známe svojimi postupmi, ktoré často končia neželanými exekúciami.

Vložil Nebankové pôžičky, Nebankové spoločnosti, Pôžičky rýchlo | Štítek , , | Zanechať komentár

Pôžičky pre nezamestnaných bez ručenia

Pri žiadostiach o pôžičky seriózne inštitúcie, akými banky určite sú, hodnotia v prvom rade rizikovosť žiadateľa. Banky sa snažia odhadnúť pravdepodobnosť nesplatenia pôžičky. Určité riziko spojené s úverom si dokážu kompenzovať zvýšenou úrokovou mierou, avšak aj pri riziku existuje hranica, ktorú banky nechcú prekročiť. Banky sa snažia si zachovať svoj relatívne dobrý imidž medzi ľuďmi.

Nezamestnaní ľudia sú skupinou obyvateľstva, ktorým je veľmi zložité poskytovať úvery. Bez pravidelného príjmu je ťažké od nich očakávať splácanie pôžičky. Na trhu sú však produkty pre nezamestnaných, pri ktorých je však požadované ručenie nehnuteľnosťou.

Získať úver bez ručenia v stave nezamestnanosti je extrémne zložité. Banky sa s takýmto žiadateľom nebudú ani rozprávať. Šanca však existuje u nebankových spoločností. Tu je však  nutné očákávať rôzne nástrahy, ktorými nebankové subjekty oplývajú a radi ich voči klientovi aj použijú.

Nebankové spoločnosti na rozdiel od bánk dokážu niesť ďaleko väčšie riziká spojené s úvermi. Avšak samozrejme nie zadarmo. Riziko je kompenzované vo forme zvýšených úrokov. Ich výška často dosahuje v celoročnom vyjadrení závratné hodnoty. Toho si však je málo klientov týchto spoločností vedomých, pretože pôžičky pre nezamestnaných bez ručenia sa poskytujú najmä na kratšie obdobia, ako je jeden rok. V mesačnom vyjadrení úrok nemusí pôsobiť závratne.

Tento typ pôžičiek je veľmi nevýhodný. Mal by sa využívať iba v prípadoch nevyhnutnosti. Pred požiadaním o takýto úver je dobré zvážiť rôzne ďalšie možnosti pôžičiek, ako sú napríklad záložne, rodina, kamaráti a podobne.

Vložil Nebankové pôžičky, Nebankové spoločnosti, Pôžičky online | Štítek , | Zanechať komentár

Pôžičky pre študentov

Hoci sa za štúdium na slovenských vysokých školách neplatí, samotné štúdium nie je možné absolvovať bez rôznych finančných výdajov. Tie dosahujú rozličnú výšku. Platby internátu, strava a cestovné patria medzi finančne menej náročné výdavky. Kúpa počítača či jazykový kurz v zahraničí sú už ďaleko finančne  nákladnejšie.

Študenti sú pre banky zaujímavou skupinou obyvateľstva. Hoci počas štúdia nemajú žiadny príjem, neskôr počas ich profesionálneho života existuje vysoká pravdepodobnosť, že budú mať nadštandardné príjmy. Banky vedia, že vysokoškolsky vzdelaní ľudia štatisticky zarábajú viac ako ľudia bez ukončenej vysokej školy.

Z uvedeného dôvodu je o študentov pomerne dobre postarané. Takmer každá banka poskytuje špeciálny študentský účet s kontokorentom. Študent má tak možnosť prečerpať zostatok svojho účtu. Pokiaľ dlh urovná v krátkej dobre, banka mu neúčtuje žiadne alebo minimálne úroky. Ak však dlh nie je vyrovnaný v požadovanej dobe, banka si účtuje pomerne vysoké úroky.

Väčšina bánk poskytuje študentom aj spotrebné úvery. Ich výška sa pohybuje až do 10 tisíc eur. Banky však pri tomto type úveru vyžadujú ručiteľa alebo spoludlžníka. Úroková miera je o čosi nižšia ako  u bežných spotrebných úveroch.

Ďaleko najvýhodnejšiu pôžičku môžu študenti získať prostredníctvom Študentského pôžičkového fondu. Tento fond bol zriadený vládou SR a plní jej politiku v sociálnej oblasti. Študentský pôžičkový fond poskytuje pôžičky o maximálne výške 1.327,76 € (40.000,- Sk) na jeden rok štúdia. Doba splácania je maximálne 10 rokov a výška úroku sú veľmi príjemné 3 %.

Vložil Pôžičky cez internet, Pôžičky rýchlo | Štítek , , | Zanechať komentár

Pôžičky pre ženy na materskej

Narodenie dieťaťa so sebou prináša jednorazové výdavky, ktoré nie každý môže alebo chce financovať v hotovosti. Veľmi pohodlné je využiť pôžičku a takto rozložiť náklady na nákup nevyhnutného vybavenia na dlhšie obdobie.

Pôžičky pre ženy na materskej dovolenke poskytujú bankové aj nebankové spoločnosti. V skutočnosti neexistuje nič také ako pôžička pre ženy na materskej. Tento typ pôžičky je poskytovaný ako bežný bezúčelový spotrebný úver.

Pre banky pri posudzovaní žiadosti o pôžičku je dôležitý príjem žiadateľa a ručenie. Banky nerobia rozdiel medzi druhmi príjmov. Príjem zo zamestnania, dôchodok, materská sú rovnocenné. Čo je dôležité je ich výška.  Pre ženy na materskej existuje aj možnosť ručiť nehnuteľnosťou. V takomto prípade je možné získať veľmi prijateľnú úrokovú mieru, pretože z tohto typu úveru plynie bankám  veľmi nízke riziko.

Výška priznanej materskej je kľúčová v žiadosti o úver. Nie je to však jediný údaj, ktorý banky berú do úvahy pri stanovovaní výšky úrokovej miery. Banky ďalej berú do úvahy aj počet členov domácnosti, príjem ostatných členov domácnosti a mesačné záväzky domácnosti. Žiadateľky v manželskom zväzku majú výhodu oproti slobodným matkám.

Nebankové spoločnosti takisto poskytujú pôžičky pre ženy na materskej. Ich výhodou oproti klasickým bankám je hlavne rýchlosť vybavenia žiadosti. Často je možné čerpať peniaze v priebehu niekoľkých hodín. Na rozdiel od bánk niekedy ani nie je  potrebné dokladovať výšku materskej. Avšak úrokové miery u nebankových spoločností sú podstatne vyššie, ako tomu je u bánk. Ich výhodnosť je teda minimálne sporná.

Vložil Nebankové pôžičky, Nebankové spoločnosti, Pôžičky cez internet | Štítek , , | Zanechať komentár